La déclaration de faillite est une solution très prisée au Canada en matière d’allègement de dettes. Elle vous permet d’éliminer vos dettes et de reprendre sur de nouvelles bases. Cependant, la faillite n’est pas la seule option pour alléger vos dettes. Découvrez dans ce bulletin les différentes alternatives à la faillite pour un citoyen québécois.

Le dépôt volontaire

Si vous êtes Québécois, vous pouvez régler vos dettes grâce au dépôt volontaire. Il s’agit d’une solution alternative à la déclaration de faillite. Il consiste à mettre régulièrement et volontairement de l’argent de côté pour le règlement de vos créanciers.

Le principe est plutôt simple : chaque mois, vous déposez une partie de vos revenus à la Cour du Québec. La solution est connue pour les nombreux avantages qu’elle présente. En effet, le dépôt volontaire vous permet de profiter d’un taux d’intérêt annuel fixe de 5 %, ce qui est faible par rapport aux taux du marché.

De plus, cette solution vous protège contre la saisie de vos biens meubles ainsi que de votre salaire. Elle suspend les procédures de recouvrement engagées à votre encontre et vous évite la faillite. Elle vous permet donc de régler progressivement vos dettes.

Proposition du consommateur

La proposition du consommateur est une autre possibilité qui vous permet de proposer un plan de remboursement à vos créanciers. Pour ce faire, vous travaillerez en étroite collaboration avec votre syndic autorisé en insolvabilité. Par exemple, vous pouvez inclure dans la proposition des paiements mensuels sur une période donnée. Il peut également s’agir d’inclure un montant forfaitaire à emprunter auprès d’un proche.

Consolidation de dettes

Encore appelée regroupement de crédits ou rachat de crédit, la consolidation de dettes est une excellente solution pour alléger vos dettes. Elle consiste à regrouper en un seul emprunt tous vos emprunts. Autrement, au lieu de continuer à rembourser dix différents créanciers, vous vous simplifiez la vie. Vous choisirez une banque qui aura en charge le remboursement de tous vos créanciers.

À votre tour, vous la remboursez en versant des mensualités régulières. La solution est très intéressante, surtout si vous devez de l’argent à plusieurs organismes financiers. Ces derniers peuvent appliquer différents taux d’intérêts, ce qui n’avantage pas toujours le débiteur. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont généralement plus bas qu’auparavant. Choisir la consolidation de dettes, c’est rembourser ses dus à un taux beaucoup plus abordable.

Paiement méthodique de dettes

Le paiement méthodique de dettes convient particulièrement aux personnes qui ont besoin d’aide dans le paiement de leurs dettes. C’est un programme de paiement qui s’adresse aux citoyens résidant au Québec ou en Alberta. Il se fait par le biais d’une ordonnance de fusion ou d’autres alternatives. Il peut s’agir d’un dépôt volontaire ou de la loi Lacombe.

Consultation en crédit

La consultation en crédit consiste à consulter un organisme spécialisé afin de faire examiner sa situation financière actuelle. Ils pourront vous donner des conseils et vous aider à établir un plan de remboursement. Après quoi, ils contactent vos créanciers pour proposer un calendrier de remboursement. Par ailleurs, vous pouvez également recourir à un règlement de dettes amiable. Vos créanciers et vous, vous vous entendez sur les modalités de paiement.

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